شروط التمويل العقاري 2025
عند البحث عن طريقة لتملك عقار في تركيا وفق خطط سداد ميسرة، يكون التمويل العقاري هو أول ما يتبادر إلى ذهن الجميع. فاليوم، بات هذا الأمر بمثابة الحل السحري للراغبين في شراء العقارات دون الحاجة إلى دفع كامل الثمن دفعة واحدة.
والسطور التالية توضح لنا كافة التفاصيل والمعلومات الواجب الإلمام بها عن هذا النوع من التمويل الذي تقدمه البنوك لشراء العقارات، أيضاً تقدم “هومست” لكم بديل أفضل لتملك العقارات في تركيا.
للحصول على استشارة عقارية مجانية تواصل معنا الآن
ما المقصود بالتمويل العقاري؟
مع تزايد الإقبال على الاستثمار العقاري في الآونة الأخيرة لحفظ رؤوس الأموال من الضياع في ظل التقلبات الاقتصادية التي يشهدها العالم اليوم، بات السؤال عن “ما هو التمويل العقاري؟” أمراً شائعاً للغاية.
وفي هذا السياق، يمكن تعريفه على أنه “تمويل تمنحه بعض البنوك لتسهيل عملية شراء العقارات سواء السكنية أو التجارية، وفي المقابل يفرض البنك رهن على العقار لحين الانتهاء من سداد مبلغ التمويل المحدد، كما أن هذا التمويل يُعرف أيضاً باسم القروض العقارية”.
ولعل أكثر الأسواق العقارية التي لاقت اهتماماً كبيراً بين أوساط المستثمرين من كافة بقاع الأرض، هو السوق العقاري التركي. وذلك للعديد من الأسباب منها مدى جودة البنية التحتية للعقارات التركية، بالإضافة إلى أسعارها المعقولة جداً والعائد الاستثماري الهائل.
قانون التمويل العقاري في تركيا
من منطلق التيسير على المستثمرين ورجال الأعمال الراغبين في الاستثمار في تركيا، أطلقت الحكومة التركية قانون سُمى بـ “قانون التمويل العقاري” وقد صُدر عام 2001 وأجريت عليه بعض التعديلات عام 2009، لينص إجمالاً على إمكانية شراء عقار في تركيا عبر الحصول على قرض عقاري طويل الأجل من إحدى البنوك التركية المرخصة. وفي المقابل يضمن البنك حقه بإجراء عملية رهن على العقار حتى الانتهاء من سداد القرض.
وهنا تجدر الإشارة إلى أن عملية تمويل شراء العقارات في تركيا تتم تحت إشراف الهيئة العامة للرقابة المالية، وبمشاركة جميع الأطراف المعنية، بما في ذلك الممول والبائع والمشتري.
هل يحق للأجانب الحصول على قرض عقاري في تركيا؟
وفقاً لقانون التمويل العقاري في تركيا، يمكن للمواطن الأجنبي شراء إحدى العقارات التركية عن طريق الحصول على قرض عقاري من إحدى البنوك التركية الرسمية، ولكن يأتي ذلك مع عدة شروط منها:
- تقديم بعض المستندات مثل وثيقة تثبت الإقامة في تركيا وجواز السفر.
- يلزم أيضاً تقديم وثيقة توضح الدخل الشهري للفرد.
مميزات القروض العقارية
يلجأ البعض إلى القروض العقارية لما تحمله في طياتها من مزايا عديدة، تتمثل في:
- يمكن للمستثمر شراء عقار دون الحاجة إلى إنفاق رأس مال كبير دفعة واحدة. وبالتالي يمكنه هنا الاستفادة من رأس المال المتبقي لديه في استثمارات أخرى.
- عند شراء إحدى العقارات عبر القروض العقارية، تتم الصفقة بشكل أسرع، وذلك لأن عملية الشراء تتم عبر البنوك والتي تعتبر مؤسسات رسمية في البلد.
- يمتاز القرض العقاري بأنه طويل الأجل، وهو ما يعني إمكانية سداد قيمة العقار على مدة طويلة قد تصل إلى 10 سنوات.
- ما يميز نظام التمويل العقاري في تركيا هو إمكانية حصول المستثمر على قرض مصرفي يغطي ما يصل إلى 80% من قيمة العقار.
- كما أن سداد القرض على مدى طويل يتيح للمستثمر الاستفادة من معدلات فائدة منخفضة، إضافة إلى تعزيز القيمة الاستثمارية للعقار تدريجياً خلال فترة السداد.
عيوب القروض العقارية
بالرغم من أن للقرض العقاري العديد من المزايا، كما سبق ذكرها، إلا أن هناك بعض السلبيات المتعلقة به والتي يجب أخذها في الاعتبار. ويشمل ذلك:
- معدلات الفائدة التي تفرضها البنوك على القروض العقارية والتي بدورها تزيد من القيمة الإجمالية التي يتم دفعها مقابل العقار.
- كذلك، هناك بنوك تفرض معدلات فائدة كبيرة قد تصل إلى ضعف سعر العقار.
- التأخر في سداد الأقساط الشهرية المتفق عليها قد يؤدي إلى فرض فوائد إضافية، ومع تراكمها يحتفظ البنك بالحق في استرداد العقار.
- لا يتم منح سند الملكية (الطابو) للمشتري إلا بعد الانتهاء من تسديد كافة الأقساط.
التمويل العقاري في البنوك التركية
يمكن الحصول على قرض عقاري في تركيا، إما من خلال البنوك التقليدية أو البنوك الإسلامية، فلكل منهما طرقه وشروطه الخاصة. وفيما يلي نلقي نظرة على أساليب التمويل في كليهما:
البنوك التقليدية
توفر البنوك التركية التقليدية خدمات التمويل للأفراد الراغبين في شراء منازل داخل تركيا، وتعتمد هذه البنوك أساساً على نظام الفائدة في منح القروض العقارية. وبشكل عام، تتراوح معدلات الفائدة في هذه البنوك بين 4.5% و7.5%، مع الالتزام بشرط ألا تتجاوز الأقساط الشهرية ثلث دخل المقترض لضمان قدرته على السداد. ومن أبرز البنوك التقليدية التي تقدم هذه الخدمة:
- بنك الزراعات
- غرانتي بنك
- بنك الإيش
البنوك الإسلامية
أما في حالة البنوك الإسلامية في تركيا فهي بدورها توفر حلول تمويل عقاري تستهدف المستثمرين المحليين والأجانب، مع الالتزام بمعايير تتجنب الفوائد الربوية. كما أنها تقدم قروض بآجال سداد تصل إلى 120 شهر. فضلاً عن ذلك، تشتهر البنوك الإسلامية بتوفير عمليات سريعة وسهلة للمشترين الذين يفضلون التعامل بعيداً عن البنوك التقليدية. ومن ضمن البنوك الإسلامية التي تقدم خدمات الاقتراض لشراء العقارات:
- بنك الكويت ترك
- بنك البركة
- بنك زراعات كاتليم
شروط التمويل العقاري في تركيا
والآن لعله يدور في ذهنك سؤالاً “كيف احصل على تمويل عقاري؟”، وبالتأكيد، يصاحب الحصول على قرض عقاري في تركيا عدة شروط لابد من استيفائها حتى يتمكن المستثمر من الاستفادة من هذا الخيار. من ضمنها:
- إثبات يؤكد قدرة المقترض على الالتزام بسداد الأقساط في المواعيد المتفق عليها، ويكون هذا الإثبات متمثلاً في دخل الفرد الشهري.
- تقديم وثائق وإثباتات تنص على أهلية الفرد المالية والقانونية للحصول على القرض.
- يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 80 عاماً.
- يجب تسديد الأقساط كاملةً في فترة تتراوح بين 3 شهور وحتى 10 سنوات.
- كذلك، تنظر البنوك التركية في مدى جاهزية العقار، حيث يجب أن يكون العقار واقعاً في مجمع سكني مكتملاً بنسبة 80% على الأقل.
- يلزم أيضاً تقديم نسخة من وثيقة الطابو الخاصة بالعقار المراد تمويله.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري
للتقدم للحصول على إحدى القروض العقارية من بنك مرخص في تركيا، ينبغي عليك حينها تجهيز بعض المستندات الضرورية. والتي من بينها:
- وثيقة توضح دخل المقترض الشهري، وهنا يجب ألا تتعدى قيمة القسط ثلث دخل الفرد.
- السجل العقاري الخاص بالعقار المراد تمويله.
- جواز السفر أو الهوية الشخصية.
- إثبات إقامة في تركيا.
كيفية حساب التمويل العقاري في تركيا
يختلف حساب التمويل العقاري تبعاً لسياسات كل بنك ونوع العقار المراد شراؤه، حيث تستخدم البنوك أساليب متباينة لحساب قيمة القرض وشروط السداد. وفيما يلي شرح لكيفية احتساب القسط الشهري أو الربع سنوي للقرض العقاري:
1. الدفعة الأولى
يتم احتساب القسط الشهري بعد خصم الدفعة الأولى المتفق عليها من قيمة العقار.
2. مدة السداد
تُحدد قيمة الأقساط بناءً على فترة السداد التي يمكن أن تتراوح بين 3 أشهر وحتى 10 سنوات في البنوك التركية، وبالتالي يمنح ذلك المقترض مرونة في اختيار الخطة المناسبة.
3. الفائدة وتوزيعها
يتم توزيع نسبة الفائدة على الأقساط بحيث يتم تحديد مبلغ القسط الشهري بشكل دقيق. وبالمثل، تختلف نسبة الفائدة حسب سياسة كل بنك، وتتراوح في البنوك التركية غالباً بين 4.5% و7.5. ومن الجدير بالذكر أن هناك بعض العوامل التي تؤثر على الفائدة:
- سياسات البنك، حيث أن كل بنك يحدد نسب فائدة مختلفة.
- قيمة القسط والتي يجب ألا تتجاوز ثلث دخل المقترض.
- فترة السداد، فكلما طالت فترة السداد، زاد إجمالي الفائدة المستحقة.
ترغب في تملك عقار بنظام سداد مرن.. استعن بـ “هومست العقارية”
تقدم “هومست العقارية” لعملائها الكرام فرصاً مميزة لشراء العقارات بنظام تقسيط طويل الأمد وخالي من الفوائد البنكية التي قد تكون العائق الأكبر سواء لأسباب دينية أو حتى لكونها تزيد من الثمن الإجمالي للعقار.
ولهذا، إن كنت تبحث عن استثمار آمن وحلول سداد مريحة، احرص على اقتناص الفرصة اليوم وتواصل معنا، حتى نساعدك في اختيار العقار المثالي الذي يلبي احتياجاتك وتطلعاتك.
الأسئلة الشائعة
كيف احصل على تمويل عقاري في تركيا؟
للحصول على قرض عقاري في تركيا، يجب أولاً البحث عن بنك يقدم هذه الخدمة، ومن ثم قدم جميع الوثائق والمستندات المطلوبة التي تفيد بأهليتك وأهلية العقار للتمويل.
ما هو التمويل العقاري القائم؟
يقصد به القرض العقاري الذي تم الحصول عليه من قبل إحدى البنوك منذ مدة لشراء عقار ما، ويكون المقترض لم ينتهي بعد من سداد كامل أقساطه.
اقرأ أيضاً
سوق العقارات في تركيا اسطنبول 2025
للحصول على استشارة عقارية مجانية تواصل معنا الآن
