كيف تحصل على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا ؟
يفكر الكثير من المستثمرين في الاستثمار في سوق العقارات التركي الواعد، ولكن قد يواجه البعض مشكلة عدم إمتلاك المبلغ الكامل لشراء العقار، وفي هذا الشأن قد يلجأ المستثمرون إلى البنوك لأخذ قرض عقاري لشراء عقار في تركيا.
وفي سطورنا اليوم، نوضح بالتفصيل ما هو القرض العقاري، إيجابياته وسلبياته، كيفية الحصول عليه، بالإضافة إلى التعرف على خيار بديل قد يكون أفضل للمستثمرين.
للحصول على استشارة عقارية مجانية تواصل معنا الآن
ما هو القرض العقاري؟
يُعرف مصطلح “القرض العقاري” بأنه تسهيل مالي قانوني تقدمه البنوك التركية، حيث تتيح للأجانب الراغبين في شراء عقارات في تركيا بالحصول على تمويل يغطي حتى 80% من قيمة العقار المراد شراؤه. وعادةً ما تتراوح نسبة الفائدة عند الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا بين 4.5% و7.5%، مع إمكانية استخدام القرض لشراء عقار جاهز أو شبه مكتمل بنسبة لا تقل عن 80%.
أنواع القروض في تركيا
تقدم البنوك التركية أنواعاً عديدة من القروض التي يمكن للأجنبي الحصول عليها بعد استيفاء كافة الشروط المطلوبة وتقديم المستندات اللازمة. ومن بين أنواع القروض في تركيا:
- القرض الاستهلاكي: يمنح هذا النوع من القروض بهدف تمويل شراء منتجات معينة.
- القرض بهدف شراء سيارة: تستخدم لتمويل شراء السيارات سواء الجديدة أو المستعملة.
- قرض عقاري لشراء عقار في تركيا: يستخدم هذا القرض لتمويل شراء العقارات على الأراضي التركية.
إيجابيات الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا
بالنسبة للأفراد أو المستثمرين الذين يرغبون في اقتناص إحدى الفرص العقارية الواعدة في تركيا ولكن لا يملكون رأس المال الكافي لتغطية كامل ثمن العقار، حينها ينظرون إلى خيارات مثل القروض العقارية والتي بدورها تسهل عملية الشراء لهم. وفيما يلي دعونا نتعرف على إيجابيات الحصول على قرض عقاري بالتفصيل:
- تمنح القروض العقارية الفرصة للمستثمرين لشراء العقارات دون الحاجة إلى إنفاق كامل رأس المال دفعة واحدة. وهنا، يمكن أن يستفيد المستثمر من أمواله المتبقية في إنفاقها على أمور شخصية أو حتى استثمارات أخرى.
- عند الحصول على قرض عقاري لشراء عقار من بنك، فهذا يُعني أنك تتعامل مع مؤسسة رسمية وموثوقة في البلد، مما ينتج عنه تسهيل وتسريع عمليات شراء العقارات.
- توفر القروض العقارية فترات سداد مرنة وطويلة قد تصل إلى 10 سنوات، مما يجعلها مناسبة للعديد من المستثمرين.
- علاوة على ذلك، في تركيا، يمكن للمستثمرين الحصول على قروض تغطي حتى 80% من قيمة العقار.
- كما أنه بفضل فترات السداد الطويلة للقروض العقارية، يمكن للمستثمرين الاستفادة من معدلات فائدة منخفضة مع زيادة في قيمة العقار بمرور الوقت طوال فترة السداد.
سلبيات الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا
رغم المزايا العديدة التي توفرها القروض العقارية، إلا أنه لا يزال هناك بعض الأمور التي تثير مخاوف الأفراد من الحصول على تلك القروض. ومن بين تلك الأمور التي يجب أخذها بعين الاعتبار:
- الفوائد التي يتم فرضها من قِبل البنوك والتي تزيد من التكلفة الإجمالية للعقار مقارنة بسعره الأساسي.
- كما أن هناك بعض البنوك التي تفرض معدلات فائدة مرتفعة للغاية، تصل أحياناً إلى مستويات تساوي أو تفوق قيمة العقار نفسه.
- إضافة إلى ذلك، قد يؤدي عدم الالتزام بسداد الأقساط الشهرية إلى فرض فوائد إضافية، وقد تصل الأمور إلى أن يحتفظ البنك بحق استرجاع العقار في حال التراكم الكبير للديون.
- كذلك، لن يتمكن المشتري من الحصول على سند الملكية (الطابو) إلا بعد الانتهاء من دفع جميع الأقساط المستحقة.
كيفية الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا
في حال إن كنت قد اتخذت قرارك بالحصول على قرض عقاري لشراء إحدى العقارات في تركيا، إذن يلزمك اتباع الخطوات التالية:
- أولاً، قم بتحديد المبلغ المالي الذي تحتاجه للتمويل بالإضافة إلى الميزانية المتوفرة لديك.
- بعد ذلك، يجب على المواطن الأجنبي الحصول على الرقم الضريبي التركي كخطوة أساسية لاستكمال باقي الإجراءات.
- كما يلزم مراجعة كافة تفاصيل سند الملكية مع دائرة السجل العقاري لضمان صحة المعلومات.
- وللحصول على التوجيه اللازم وتجنب أي مشكلات قانونية، يمكن الاستعانة بوكيل عقاري ذو خبرة.
- ينبغي أيضاً تجهيز جميع الوثائق اللازمة لتقديم طلب القرض العقاري.
- ثم يجب إعداد وتقديم طلب تفصيلي يتضمن الغرض من القرض وتقديمه إلى البنك المراد التعامل معه.
- وأخيراً، يتم متابعة باقي الإجراءات مع البنك للحصول على الموافقة على منحك القرض.
المشاريع المميزة في اسطنبول
شروط الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا
للحصول على إحدى القروض العقارية لتمويل شراء العقارات، هناك بعض الشروط التي من الواجب استيفاؤها حتى يتسنى لك الحصول على ذلك القرض. ومنها:
- تقديم ما يثبت أن المقترض قادر على دفع الأقساط في مواعيدها المحددة، مثل وثيقة توضح الدخل الشهري.
- كما يلزم تقديم بعض الوثائق التي تثبت أهلية المتقدم قانونياً ومالياً للحصول على القرض.
- يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 80 عاماً.
- حسب الاتفاق مع البنك، ينبغي تسديد الأقساط على مدى زمني يتراوح بين 3 أشهر و10 سنوات.
- بالإضافة إلى ذلك، يشترط أن يكون العقار المراد شراؤه واقعاً في مشروع سكني مكتمل بنسبة لا تقل عن 80%.
- كذلك، يتعين تقديم نسخة من سند الملكية الخاص بالعقار المراد تمويله كجزء من متطلبات الحصول على القرض.
أوراق ضرورية للحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من أحد البنوك المعتمدة في تركيا، يتعين إعداد مجموعة من الوثائق الضرورية، تشمل:
- وثيقة توضح قيمة الدخل الشهري للمقترض، على أن تكون قيمة القسط الشهري أقل من ثلث هذا الدخل.
- الرقم الضريبي للمستثمر.
- وثيقة السجل العقاري الخاص بالعقار المراد تمويله.
- جواز سفر المقترض أو بطاقة الهوية.
- وثيقة تثبت مكان إقامة مقدم الطلب داخل تركيا (مثل: فاتورة الكهرباء أو الماء).
البنوك التركية التي تمنح قروض عقارية لشراء العقارات
يتوفر على الأراضي التركية نوعان من البنوك هما البنوك الإسلامية والتجارية التقليدية. ومن الجدير بالذكر أن كلاهما يقدمان خيارات القروض العقارية. وفيما يلي نتعرف على كل منهما:
أولاً: البنوك الإسلامية
- تقدم خدمات التمويل العقاري بأسلوب متوافق مع الشريعة الإسلامية، أي بمعنى أنه خالٍ من الفوائد.
- تكون فترات السداد طويلة وقد تصل إلى 120 شهراً.
- من بين هذه البنوك: بنك كويت ترك، بنك البركة، وبنك زراعات كاتليم.
ثانياً: البنوك التجارية التقليدية
- تقدم قروضاً عقارية تعتمد على نظام الفائدة.
- تتراوح معدلات الفائدة فيها بين 4.5% و7.5%، مع شرط ألا تتجاوز قيمة الأقساط 30% من دخل المقترض.
- من أبرز هذه البنوك: بنك زراعات، غارانتي بنك، وإيش بنك.
هل يوجد حل بديل للقروض العقارية عند شراء العقارات في السوق التركي؟
بعد التعرف على إيجابيات وسلبيات القروض العقارية، قد يكون هناك بعض المخاوف التي تساور البعض بشأن الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا. ولهذا، نجد أن العديد من شركات البناء أو المطورين العقاريين في تركيا يقدمون خطط تقسيط مرنة طويلة الأمد لشراء العقارات، والذي يعد بمثابة حل بديل للقروض العقارية التقليدية.
فهذا الخيار يتيح للمستثمرين شراء عقار دون الحاجة إلى التعامل المباشر مع البنوك أو مواجهة التعقيدات المرتبطة بالقروض العقارية، مثل معدلات الفائدة العالية. وهنا، دعونا نعرفكم على بعض الفوائد المميزة لشراء العقار بالتقسيط:
- يتم التعاقد مباشرة مع المطور العقاري دون الحاجة إلى البنوك.
- غالباً ما يوفر المطورون خيارات سداد تمتد على فترات طويلة، حيث يتم دفع مبلغ أولي بنسبة 35% من قيمة العقار والباقي على أقساط شهرية.
- في كثير من الأحيان، تكون خطط التقسيط من المطورين خالية من الفوائد، حيث يتساوى سعر العقار المشترى نقداً مع الآخر المشترى بالتقسيط.
- مقارنة بالقروض العقارية، تكون إجراءات شراء العقار بالتقسيط بسيطة ولا تتطلب نفس القدر من المستندات والشروط.
- أحياناً، يمكن للمشتري الانتقال إلى العقار بمجرد دفع المقدم دون الحاجة للانتظار حتى إتمام سداد ثمن العقار كاملاً.
اشترِ عقارك بالتقسيط عبر هومست
مع “هومست”، أصبح حلم امتلاك العقار المثالي في تركيا أسهل من أي وقت مضى. حيث أننا نتعاقد مع شركات إنشاء موثوقة تقدم خطط سداد مرنة تلبي احتياجات العملاء من مختلف الميزانيات. وبهذا، نوفر لك حلولاً مريحة تتيح لك شراء عقارك دون تحمل أعباء مالية كبيرة أو التعامل مع القروض البنكية التقليدية.
وفي نهاية هذه الجولة الشاملة حول كيفية الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا، مزايا هذا الخيار وسلبياته. نقدم لك حلاً بديلاً، كما سبق وذكرنا، والمتمثل في شراء العقارات بالتقسيط. وفي حال إن كنت تبحث عن فرصة لشراء عقار في تركيا بالتقسيط بشكل آمن تماماً، تواصل معنا الآن، ففريقنا المتخصص والخبير في السوق العقاري التركي، يضمن لك الحصول على أفضل العقارات في المواقع الأكثر تميزاً، مع نظام سداد مرن يتناسب مع رأس مالك.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن لمواطن الأجنبي الحصول على قرض عقاري في تركيا؟
نعم، يمكن للأجانب الحصول على قرض عقاري من البنوك التركية، بشرط استيفاء المتطلبات المحددة مثل تقديم إثبات الدخل ورقم ضريبي تركي، مع التزام بباقي الشروط القانونية.
كيف احصل على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا؟
للحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا، ابدأ بتحديد العقار المناسب والحصول على الرقم الضريبي الخاص بك. ثم جهز المستندات المطلوبة مثل إثبات الدخل والطابو، وقدم طلبك إلى البنك لاستكمال الإجراءات المتبقية.
ما هي شروط الحصول على القروض العقارية في تركيا؟
تتضمن شروط الحصول على قرض عقاري في تركيا، تقديم إثبات الدخل للمقترض، أن يكون العقار جاهزاً بنسبة 80% على الأقل، ألا يتجاوز عمر المقترض 80 عاماً. كما يلزم تقديم بعض الوثائق الأخرى كجواز السفر والرقم الضريبي.
اقرأ أيضاً:
التملك العقاري في تركيا | ماهو قانون التملك العقاري في تركيا 2025
للحصول على استشارة عقارية مجانية تواصل معنا الآن
